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高齢者の関心の高い、無選択型医療保険の落とし穴��
[2010.12.10]

　最近は既往症があっても加入できる医療保険（無選択型といいます）が、高齢者のお客様の間で人気です。
　優良顧客をデータベースに持つ、ある保険代理店で首都圏にお住いの６０歳以上のお客様１０万人にダイレクトメールを打ったところ、約２５０件のお申込みがありました。成約率０．２５％、他業種の営業マンから見ると労多くして微々たる営業成績と思われるのでしょう。ところが同業者から見ればダイレクトメールで０．２５％の成約率は保険営業的には大成功なのです。被保険者の平均年齢７２歳ですから月額保険料の平均額は１５，０００円近くになります。代理店の営業手数料としてはわずか２５０件の契約で約１８００万円になってしまうのです。くわえて保険には継続手数料というものがあり、保険契約が継続している１０年間の間は別途手数料が毎年契約管理料のように、代理店に振り込まれてくるのです。この額なんと１０年間で総額４５００万円です。
　この額に対してダイレクトメールの費用は切手代８００万円、パンフとオリジナル封筒の作成料２００万円に過ぎません。差し引きで５３００万円近い収益となります。何よりありがたいのがコンプラリスクのないことです。封入するパンフの文言は保険会社のコンプラチェック済のものですし、お客様から直接ご契約を申し込んでくるので、代理店側の説明責任がありません。
　ということで左団扇のいい商売なのですが、何故か胸が痛みます。何故胸が痛むかというと欺瞞的だからです。理由は明快で、払込んだ保険料以上に保険金がもらえるお客様は何人もおるまいと思うからです。